Nie musisz sam rozstrzygać, czy Twoja umowa jest indeksowana, czy denominowana. Poniżej opis, jak rozpoznać jedno i drugie, co nie przekreśla sprawy wbrew powszechnemu przekonaniu i czego szukać we własnym dokumencie.
Kredyt walutowy
Kwota kredytu wyrażona w złotych, ale saldo i raty przeliczane według kursu CHF ustalanego jednostronnie przez bank.
Jak to rozpoznać: W umowie zobaczysz kwotę w złotych, a obok zapis, że zadłużenie przelicza się na franki po kursie kupna z tabeli banku.
Kredyt walutowy
Kwota kredytu określona we frankach, jednak wypłacona i spłacana w złotych po kursie z tabeli bankowej.
Jak to rozpoznać: W umowie kwota kredytu podana jest w CHF, choć na konto wpłynęły złotówki.
Status kredytu
Całkowita spłata lub przewalutowanie nie wyklucza roszczenia, nadal możesz odzyskać nadpłacone środki.
Jak to rozpoznać: Liczy się treść pierwotnej umowy, nie to, czy zobowiązanie nadal trwa.
Status kredytu
Nawet jeśli podpisałeś aneks, klauzule z pierwotnej umowy nadal mogą być podważone przed sądem.
Jak to rozpoznać: Aneks zmienia sposób budowania argumentacji, ale nie zamyka drogi do sprawy.
Nie chodzi o sam wzrost kursu franka, ten sam w sobie nie jest podstawą roszczenia. Chodzi o to, kto ustalał kurs, po którym bank przeliczał Twoje zadłużenie.
Jeśli któregokolwiek z tych punktów nie potrafisz jednoznacznie ocenić, to normalne. Właśnie po to kancelaria czyta umowę: rozstrzygnięcie tych punktów jest jej zadaniem, nie Twoim.
„Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.”
Art. 3851 § 1 Kodeksu cywilnego: ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm.)
Wyrok TSUE z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 potwierdził, że klauzule przeliczeniowe w umowach indeksowanych i denominowanych do CHF mogą być niedozwolone.
Sprawy najczęściej dotyczą umów zawartych z tymi bankami. Lista nie jest zamknięta.
Nie pamiętasz, który podmiot udzielił kredytu, albo bank zmienił nazwę lub został przejęty? To nie przeszkoda: kancelaria ustali to na podstawie umowy.
6 lat
Tyle wynosi termin przedawnienia roszczenia o zwrot nadpłaconych rat, liczony od dnia, w którym kredytobiorca dowiedział się o niedozwolonym charakterze klauzul. Dlatego czas ma tu realne znaczenie.
Sama analiza umowy nie przerywa ani nie rozpoczyna biegu przedawnienia. Przerywa go dopiero czynność przed sądem albo uznanie roszczenia przez bank.
Prześlij skan umowy. Kancelaria powie wprost, czy widzi podstawy do sprawy, także wtedy, gdy ich nie widzi.
Chcesz wiedzieć, co dalej? Zobacz przebieg sprawy